Ипотечные каникулы - период, когда заемщик может отдохнуть от кредитных выплат, поставить оплату долга на паузу.
Ключевое условие подключения опции - наличие тяжелого финансового положения, о котором свидетельствуют соответствующие документы.
Для кого актуальны каникулы
Ипотечные каникулы целесообразно брать тем лицам, которые временно испытывают трудности, то есть потеряли работу, или же у них есть проблемы со здоровьем и так далее. В связи с этим выплаты по ипотеке можно немного приостановить, но только на непродолжительный период.
По условиям ипотечных каникул 2020 и 2021 года заемщик на протяжении периода до 6 месяцев совершенно не платит ежемесячные обязательные суммы. Это время ему дается, чтобы найти работу или просто наладить свое финансовое положение.
Для получения отсрочки по платежам заемщик обращается в банк и подает документы, свидетельствующие о наличии сложного финансового положения.
Важно! Решение о подключении ипотечных каникул в 2020 году и в последующие годы принимается исключительно на основании 76-ФЗ, принятого в 2019 году.
Важные моменты закона
Параметры закона об ипотечных каникулах 2020 года:
- под каждой ипотечный договор допускается только одни ипотечные каникулы, повторное подключение невозможно;
- отсрочку платежа получают заемщики, которые имеют единственное ипотечное жилье. Если имеется иная собственность, получение услуги невозможно. Но это не касается небольших долей;
- 15 млн. руб. - предельная кредитная сумма, на которую может быть предоставлена отсрочка. Если текущий долг больше, обращайтесь в банк: возможно, он сделает какое-либо индивидуальное предложение;
- отсрочка платежей предоставляется не более чем на полгода. Допускается досрочное прекращение каникул, но нельзя продлить срок;
- пока актуальна отсрочка, банк не правомочен требовать досрочного закрытия образовавшейся задолженности. Также у банка отсутствует возможность забрать ипотечную квартиру.
Важно! Закон распространяется на все существующие ипотечные кредиты независимо от даты опубликования данного документа.
Условия ипотечных каникул
Далеко не все заемщики могут претендовать на получение помощи. Она актуальна только для тех, кто реально оказался в непростом финансовом положении, больше не может вносить платежи.
Для получения ипотечных каникул в Сбербанке в 2020 году или ином банке необходимо наличие одной из жизненных ситуаций:
- постановка на учет по безработице;
- оформление первой или во второй группы инвалидности;
- получение пособий по временной нетрудоспособности (отпуск по беременности, уходу за ребенком);
- доход заемщика на протяжении последних двух месяцев стал меньше по сравнению со среднемесячным за последний год. Сокращение - минимум на 30%.
Важно! Максимально можно отсрочить только 6 ежемесячных платежей. Но можно выбрать и меньший срок, если его достаточно для решения проблем.
Банки советует заемщикам оформлять каникулы на 6 месяцев, так как после оформления продлить ипотечные каникулы невозможно, но решение все равно принимает именно клиент. Если появится возможность выйти из каникул раньше, вы сделаете это без проблем, закон этого не запрещает
Варианты предоставления отсрочки
Закон выделяет два основных варианта каникул, которые можно подключить в 2020-2021 году. Первый - это полная пауза по выплатам, то есть заемщик перестает платить банку. Второй вариант - частичная оплата положенных платежей.
Важно! Некоторые банки создают собственные программы отсрочек по кредитам. Если невозможны каникулы по ФЗ-76, можете оформить те, что предусмотрены кредитором.
Выбор вида ипотечных каникул зависит от желания заемщика, его финансовой ситуации. При подаче заявления на оформление ипотечных каникул заемщик обязан указать их вид в этом заявлении.
Как оформить ипотечные каникулы в 2020-2021 годах
Для получения каникул заемщик в обязательном порядке должен документально подтвердить реальность сложной жизненной и финансовой ситуации. Если просто заявиться в банк и попросить отсрочку, вас просто развернут и не примут заявление.
Как получить отсрочку по ипотеке:
- Объективная оценка своего положения. Временная отсрочка подойдет далеко не всем заемщикам, поэтому перед подачей заявления следует просчитать все плюсы и минусы такого решения. Также необходимо отчетливо понимать, подходит ли финансовая ситуация под условия оформления.
- Обращение в банк за консультацией. Можно позвонить по телефону горячей линии. Отказ в предоставлении отсрочки невозможен, если клиент соответствует нормам закона.
- Сбор документов. Для получения отсрочки по кредиту необходимо подать такие документы: паспорт, заявление заемщика, выписка из ЕГРН. Именно в этой выписке будет указано, что заемщик имеет только единственное жилье. Также требуются документы, подтверждающие трудную жизненную ситуацию.
- Подача документов. Заявление и требуемую документацию лучше подавать в том филиале банка, где оформлялся ипотечный кредит.
- Пакет поданных документов рассматривается 5 рабочих дней. Если ситуация не противоречит нормам закона, клиент приглашается на документальное переоформление.
Важно! Предоставлять ипотечные каникулы в 2020-2021 годах обязаны все банки, которые занимаются или занимались выдачей жилищных ссуд.
Преимущества и недостатки каникул по ипотеке
Преимущества:
- легкость оформления, некоторые банки даже позволяют подключить отсрочку через банкинг;
- возможность выбрать вид отсрочки;
- наличие возможности получения отсрочки по оплате ипотеки и выход из сложившейся сложной жизненной ситуации;
- наличие обязательного условия предоставления каникул по ипотеке для всех банков;
- сохранение кредитной истории.
Также стоит обратить внимание и на минусы это процедуры. Банк не прощает платежи, а просто переносит их на последующий срок. Соответственно, если вы оформили отсрочку на полгода, ровно на столько станет длиннее период возврата ссуды. И за этот срок придется доплатить за страховку, которая обязательна для ипотечных продуктов.
В любом случае это отличный вид помощи заемщикам. Ипотека - крупная и длинная ссуда: за период ее выплаты может случиться что угодно.
Фото: Pixabay
