Кредитование целесообразно в ситуациях, когда нужно совершить крупную покупку или погасить непредвиденные расходы.
Например, одолжить деньги можно в банке и микрофинансовой организации, если сломалась дорогостоящая бытовая техника, требуется срочный ремонт жилья или нужно устранить технические неисправности автомобиля.
Вероятность одобрения заявки зависит от множества взаимосвязанных факторов. Положительный ответ от кредитных учреждений получают далеко не все потенциальные заемщики. Риск отказа повышается для граждан, не имеющих доступа к источнику постоянных доходов. Причиной отклонения заявки могут стать также проблемы со здоровьем, в частности инвалидность.
Почему кредиторы опасаются работать с инвалидами?
Относительно кредитования закон не предусматривает каких-либо существенных льгот для лиц с ограниченными физическими возможностями. Исключением остаются региональные и государственные ипотечные программы. Для банка сотрудничество с гражданином, имеющим инвалидность, представляет повышенный риск невозвращения кредита.
Формально при наличии достаточного дохода и хорошей кредитной истории заем охотно предоставят любому заявителю. Тем не менее на практике, получив информацию о проблемах человека со здоровьем, кредиторы требуют предоставить дополнительные гарантии. Речь идет о залоге либо поручительстве.
Результат рассмотрения заявки на кредит зависит от:
- Размера и стабильности заработка заявителя.
- Уровня регулярных расходов.
- Количества источников доходов.
- Актуальности персональных данных.
- Грамотности заполнения заявления.
Граждане, которые живут исключительно на социальное пособие, относятся к незащищенной категории населения. С возвращением полученных взаймы денег у этих заемщиков могут возникнуть трудности.
Когда человек с незначительными расстройствами здоровья имеет постоянную работу, получает пенсию по инвалидности или сдает в аренду недвижимость, шансы на получение займа существенно повышаются. Если состояние здоровья отрицательно влияет на дееспособность, например, не позволяет работать, без обеспечения банки кредит не выдадут.
На каких условиях предоставляются кредиты инвалидам?
Условия выдачи займов гражданам с инвалидностью практически не отличаются от кредитов для других лиц. Максимальные суммы, сроки и проценты определяются индивидуально для каждого заемщика, исходя из информации о его материальном положении, актуальных потребностях и финансовых возможностях.
Особенность кредитования лиц с инвалидностью заключается в обеспечительных мерах возврата кредита. Гарантируя выполнение полученных обязательств, заемщик может рассчитывать на крупную сумму, выгодную процентную ставку и приемлемый график погашения задолженности.
Варианты обеспечения:
- Поручительство – обязанности по оплате займа в случае возникновения у заемщика материальных трудностей несет другой платежеспособный человек, именуемый поручителем или гарантом сделки.
- Залог – продажа дорогостоящего ликвидного имущества заемщика используется для погашения задолженности в случае систематического возникновения просроченных платежей.
- Страховка – способ финансовой защиты, обеспечивающий возврат долга страховой компанией в случае наступления определенных договором форс-мажорных событий.
Иногда для получения кредита нужно сделать первоначальный взнос, который определяется в виде процента от задолженности. Обычно необходимо внести 10-20% от полученной взаймы суммы.
Каковы шансы на одобрение кредита в зависимости от группы инвалидности?
Рассматривая заявки, сотрудники банков оценивают возможные риски. Специалисты учитывают в первую очередь вероятность своевременного возврата денег конкретным лицом. Очевидно, что платежеспособность нетрудоспособного инвалида 1 группы значительно ниже, чем у работающего человека со 2 или 3 группой.
Получить кредит нетрудоспособному инвалиду очень сложно без сбережений в форме депозитов, привлечения поручителя или предоставления в залог подходящей недвижимости. В качестве обеспечения банки не рассматривают единственное жилье инвалида, ведь распорядиться им кредитору не удастся даже при условии принудительного взыскания.
Причины снижения шансов на получение кредита:
- Первая группа инвалидности без возможности устроиться на работу, например, в случае нарушения двигательных функций или потери конечностей.
- Тяжелая болезнь (рак, ВИЧ, хронические заболевания, полная потеря зрения, генетические расстройства, инфаркты или инсульты в анамнезе).
- Потеря дееспособности вследствие диагностирования психических расстройств, влияющих на восприятие реальности и поведение человека.
Рассчитывать на положительное решение не стоит также в случае потери дееспособности. Граждане, которые признаны психически нестабильными, не могут нести ответственность по кредитным сделкам.
Страховка для человека, имеющего значительные проблемы со здоровьем, обойдется недешево. Платеж может составить до 15% от суммы займа в зависимости от диагноза. Некоторые страховые продукты недоступны гражданам с хроническими заболеваниями и первой группой инвалидности. Имущество можно застраховать без каких-либо препятствий. Единственное требование – клиент должен быть вменяемым.
Что понадобится для оформления займа с инвалидностью?
Порядок оформления кредита инвалидом 2 или 3 группы мало чем отличается от заимствования денег гражданами без проблем со здоровьем. Быстрые займы, карты и нецелевые ссуды можно брать на общих условиях. Уточнить информацию касательно состояния здоровья придется во время долгосрочного целевого кредитования. В этом случае пакет необходимых банку документов значительно расширится.
Для получения кредита требуется:
- Паспорт с отметкой о месте постоянной регистрации и возрасте клиента.
- Копия трудовой книжки или уведомление от работодателя о наличии у заемщика опыта работы.
- Справка о доходах в форме 2-НДФЛ или документ иного вида, подтверждающий платежеспособность.
- Справка из лечебного учреждения о группе инвалидности и характере заболевания или типе травмы.
Для оформления кредита с обеспечительными мерами понадобятся документы, свидетельствующие о платежеспособности поручителя или подтверждающие права собственности на залоговое имущество. Если в залог предоставляется недвижимость, требуется справка о зарегистрированных жильцах.
Заключить договор страхования можно как заблаговременно, так и при оформлении кредита. Условия полиса должны удовлетворять требования кредитора. Например, в случае ипотеки нужно застраховать недвижимость. Страхование жизни и здоровья заемщика всегда происходит в добровольном порядке.
Подготовиться к рассмотрению заявки можно заранее, получая и вовремя погашая небольшие займы. Активное использование кредитных продуктов формирует положительную репутацию. Банки охотнее одобряют кредиты также для клиентов, которые имеют зарплатные карты и вклады.
Заключение
Получить кредит человеку с инвалидностью чрезвычайно сложно, если нет возможности устроиться на работу. Повысить шансы на одобрение заявки можно за счет предоставления обеспечения. Неплохим решением будет также перевод социальных выплат на карту банка, в котором планируется оформить кредит.
Фото: Pixabay
