В связи с последствиями коронавирусной инфекции многие россияне оказались в непростом положении: доход сократился, а платить кредиты нужно в полном объеме. Для таких заемщиков на государственном уровне разработана программа помощи.
Кредитные каникулы по указу Президента в 2020 позволяют отсрочить выплаты на срок до 6 месяцев.
Что собой представляют кредитные каникулы
Заемщикам дается возможность получения законной отсрочки по кредиту. Банки и до указа Президента о предоставлении кредитных каникул оказывали клиентам эту услугу, но делали это на свое усмотрение. То есть человек обращался в банк, а тот принимал решение - помочь или отказать.
С 3 апреля 2020 года банки не имеют права отказывать заемщикам, которые обратятся к ним за отсрочкой. Но только в том случае, если ситуация, в которой оказался клиент, соответствует прописанным в законе нормам. В итоге есть возможность временно прекратить выплаты без последствий в виде штрафов и порчи репутации.
Параметры законной отсрочки:
- дается на срок до полугода, точный период выбирает заемщик;
- месяцы отсрочки переносятся на конец кредита;
- за месяцы отсрочки начисляются проценты, которые не могут превысить ⅔ от предельной ставки Центробанка;
- проценты за дни отсрочки клиент платить потом, после выплаты всего кредита.
Важно! Кредитные каникулы увеличивают переплату, поэтому обращайтесь за ними тогда, когда это действительно остро необходимо.
Указ Президента РФ по кредитным каникулам призван помочь гражданам и предпринимателям справиться с ситуацией. Предложение актуально для всех видов кредитов: потребительских, автокредитов, ипотек, кредитных карт, ссуд для бизнеса. По каждому отдельному виду есть рамки по сумме.
Условия кредитных каникул
Они ориентированы именно на тех граждан, которым действительно нужна помощь, доходы которых значительно сократились. Главное условие - кредитные каникулы по указу Президента для физических лиц даются тем, кто потерял более 30% от прежнего дохода.
За основу берут средний доход за 2019 год, причем убирают из статистики 2 месяца с самыми большими доходами и 2 - с самыми маленькими. Доход за оставшиеся месяцы складывают и делят на восемь частей, так и получается средний месячный доход за год.
Важно! Средний доход за 2019 год должен оказаться минимум на 30% выше того, что заемщик имеет сейчас.
Это единственное требование к самому заемщику. Снижение дохода обязательно подтверждается документально. Но в законе говорится, что каникулы можно получить сейчас, а справки предоставить потом.
Другое важное условие касается самого кредита. На момент его выдачи сумма не должна превышать:
- 250000 потребительских ссуд;
- 100000 для кредитных карт;
- 600000 для автокредитов;
- 1500000 для ипотек (некоторые банки и регионы увеличивают этот лимит).
Если сумма была выше, то человек не может претендовать на кредитные каникулы. Ему следует обращаться за программой реструктуризации, которая предоставляется на усмотрение банка.
Кредитные каникулы в Сбербанке по указу Президента
Больше всего российских заемщиков обслуживаются в Сбербанке. Этот банк четко соблюдает все законы и первым реагирует на них. Поэтому можно рассмотреть порядок предоставления отсрочки в этом банке, аналогичный будет и в других организация.
Порядок оформления кредитных каникул:
- Вы понимаете, что ваш доход действительно значительно сократился - больше, чем на 30%.
- Обращаетесь в банк. В связи с непростой эпидемиологической ситуацией это можно сделать дистанционно. Сбербанк принимает заявки через онлайн-банк или по телефону. Некоторые банки принимают запросы на электронную почту.
- Заявка рассматривается 5 дней, после выносится решение. Если оно положительное, клиент по удаленным каналам получает обновленный платежный график.
Если справки о доходах нет на руках сейчас, ее можно донести в течение 90 суток. Это особо актуально, когда, например, сокращение дохода - только в перспективе. Но если в итоге не принести документы, отсрочка аннулируется. Аналогичная ситуация - если окажется, что доход не уменьшился на 30% и более.
Аннуляция означает, что возвращаются прежние условия договора. И если заемщик уже делал пропуски платежей, образуется просроченная задолженность со всеми вытекающими последствиями - пенями, порчей кредитной историей.
Могут ли отказать в каникулах
Если заемщик и его кредит не соответствуют условиям программы, банк правомочен дать отрицательный ответ. Есть строгие в этом отношении банки, есть более лояльные. Например, кредитные каникулы в ВТБ по указу Президента - не единственная помощь этой организации.
ВТБ готов дать отсрочку в 2 месяца вообще всем своим заемщикам, даже не требуя от них сбор справок. Такие каникулы предоставляются автоматически. Также есть отдельная программа помощи для тех, кто заболел коронавирусом или сидит на карантине. Так что, обращайтесь в обслуживающий банк и узнавайте, какие виды помощи он может вам предложить.
Если же поступил правомерный отказ, то тут только два варианта: либо платить по графику дальше, либо подать заявление на проведение реструктуризации. В последнем случае заемщику нужно доказать ухудшение финансового положения, далее банк на свое усмотрение изменить график платежей на более удобный.
Фото: Pixabay
