Что нужно знать о новых правилах страхования банковских вкладов
В новостях уже неоднократно говорилось, что максимальный порог возможного возврата денег по застрахованным вкладам в этом октябре вырос до 10 миллионов рублей.
Однако журналисты не спешат до конца рассказывать, что и как на самом деле.
Предлагаем разобраться в этой законодательной новелле.
Ранее граждане, ООО, ИП и НКО могли при отзыве у их банка лицензии получить твердую сумму из части своих вкладов - до 1,4 миллиона рублей. Напомним, что банки получают лицензии на каждый из видов банковских услуг, в т.ч на оказание услуг по вкладам граждан и ЮЛ.
Также возможен вариант генеральной лицензии (полной), позволяющей банку оказывать весь спектр банковских услуг на рынке (прогосударственные банки или банки с госучастием).
Такие банки закон обязывает регистрироваться и участвовать в программе страхования вкладов. Это необходимо, чтобы не было у руководства банка соблазна на быстрое и легкое обогащение за счет вкладчиков: собрал деньги и аннулировал лицензию без обязательств по возвращению вкладов обратно владельцам.
Новый максимальный порог страховой суммы коснется не всех вкладчиков, а только части. Главным критерием будут служить целевое назначение вклада: средства от продажи жилья, наследство, госвыплаты соцподдержки, взысканные по решению судов суммы, гранты.
Однако и период для требования повышенного размера страхового возмещения будет более коротким - 3 месяца с момента поступления таковых денег на счет в качестве вклада. Дополнительно до 10 млн. станет возможно получить по застрахованным счетам эскроу.
Счета эскроу используются для оплаты и перевода крупных сумм при приобретении недвижимости, участия в долевом строительстве. Отсчет срока страхового возмещения по эскроу начинается с момента первоначальной госрегистрации правоустанавливающих документов.
В противном случае вкладчик автоматически получит сумму до 1,4 миллиона или всю сумму с процентами (если она не превышает этот порог). Когда в одном банке на одним лицом открыто несколько вкладов - вкладчик получит тоже только 1,4 миллиона. При внесении вкладов в несколько банков отзывы лицензии у них дают право вкладчику получить в каждом банке по 1,4 миллиона.
Получение страховой выплаты не лишает права требовать полного возмещения ранее внесенного вклада. Как это происходит?
После прекращения лицензии банка его имущество (облигации, акции и т.д.) пойдет с молотка. С вырученных средств деньги идут на погашения невыполненных обязательств перед вкладчиками при условии "не ввели мораторий".
Страховые выплаты осуществляют банки-агенты, указанные на сайте ЦБ и АСВ. Выплаты можно начинать получать спустя 14 дней после отзыва лицензии. Граждане могут получить выплаты наличными или по безналу. ИП и ЮЛ - только на свои счета.
И заведите привычку внимательно читать договор, проверять лицензии и сохранять документы по финансовым вложениям.
Фото: Pixabay
